Pytanie, czy musisz ubiegać się o 14. emeryturę, zadaje sobie wiele osób. Jeśli masz emeryturę, zawsze powinieneś upewnić się, że wiesz, czy kwalifikujesz się do jej otrzymania i jakie są wymagania, aby ją otrzymać.
Spis treści
Sprawdź, do którego planu emerytalnego należysz
System Emerytalny Wyoming (WRS) zarządza siedmioma różnymi planami emerytalnymi. Jeśli zamierzasz ubiegać się o 14. emeryturę, musisz wiedzieć, do którego planu należysz. Formularze WRS są dostępne na życzenie. Możesz również zalogować się na swoje internetowe konto emerytalne, aby zaktualizować dane kontaktowe i informacje o beneficjentach. To prawdopodobnie da Ci lepszy obraz tego, co musisz zrobić, aby zmaksymalizować swoje świadczenia.
Możesz się tego dowiedzieć na wiele sposobów, od prostego wyszukiwania w Google po wysłanie e-maila do WRS. Jednak najłatwiejszym sposobem znalezienia planu jest użycie numeru EIN twojego pracodawcy. Możesz go wpisać w polu PN na stronie internetowej, aby zawęzić zakres poszukiwań. Kiedy masz już nazwę planu i numer EIN, możesz dowiedzieć się, do jakich innych planów emerytalnych jesteś uprawniony.
Na przykład plan oszczędności emerytalnych 401(k) jest tańszy dla pracodawców, a Ty możesz mieć dostęp do planu, o którym nigdy nawet nie słyszałeś.
Weryfikuj datę rozpoczęcia świadczenia
Jeśli planujesz ubiegać się o 14. emeryturę, to jest to coś więcej niż tylko złożenie wniosku. Zakład Emerytalny ma obowiązek powierniczy, aby upewnić się, że uzyskasz jak najwięcej korzyści ze swoich świadczeń. W rzeczywistości przeprowadzi nawet audyt Twoich składek, aby upewnić się, że otrzymujesz to, co jest warte Twoich pieniędzy. Ale skąd możesz wiedzieć, czy w pełni wykorzystujesz swoją ciężką pracę?
Jest kilka sposobów, aby się o tym przekonać. Po pierwsze, powinieneś skonsultować się ze specjalistą od podatków. Następnie skorzystaj z usługi gwarancji podpisu oferowanej przez instytucję finansową. Wreszcie powinieneś skorzystać ze strony internetowej planu. Jeżeli jednak nadal nie masz pewności, czy kwalifikujesz się do programu, porozmawiaj z przedstawicielem programu emerytalnego. Będzie on w stanie udzielić bardziej szczegółowej porady.
Oprócz powyższych wskazówek jest jeszcze jedna rzecz, którą powinieneś zrobić, aby mieć pewność, że otrzymasz pełną część puli emerytalnej: kup kartę debetową MasterCard.
Sprawdź, w którym stanie opodatkowany jest Twój dochód z emerytury
Ważne jest, aby wiedzieć, w którym stanie opodatkowany jest Twój dochód z emerytury, co pozwoli Ci uniknąć kar i podatków. Ogólnie rzecz biorąc, poszczególne stany opodatkowują świadczenia emerytalne na podstawie liczby lat przepracowanych w danym stanie. Jeśli przeprowadzasz się do nowego stanu, możesz sprawdzić w Urzędzie Skarbowym, jakie podatki należy zapłacić. Jeśli jednak nie jesteś pewien, najlepiej skonsultuj się z doradcą podatkowym.
Niektóre stany oferują ulgi podatkowe z tytułu wypłaty emerytur. Inne nie. Na przykład w Pensylwanii Twoja emerytura nie podlega opodatkowaniu. Jeśli jednak przeprowadzisz się do innego stanu, może być konieczne zgłoszenie emerytury jako dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Wielu emerytów otrzymuje świadczenia emerytalne od prywatnego pracodawcy, z ubezpieczenia społecznego lub systemu emerytalnego. Większość stanów nie opodatkowuje tych świadczeń, ale rząd federalny tak. IRS zabrania stanom opodatkowania świadczeń emerytalnych wypłacanych mieszkańcom innych stanów. Dzieje się tak dlatego, że opodatkowanie emerytur jest niezgodne z prawem federalnym.
Kilka stanów, takich jak Teksas, Floryda i Arizona, nie nakłada żadnego podatku dochodowego. Jeśli planujesz przeprowadzić się do jednego z tych stanów, warto sprawdzić w Urzędzie Skarbowym, który stan opodatkuje twoją emeryturę.
Oglądanie i drukowanie listu weryfikującego dochody dla wypłat emerytury
List weryfikujący dochody jest dokumentem potwierdzającym twoje miesięczne dochody z emerytury. Możesz poprosić o niego dostawcę emerytury. Możesz też sprawdzić informacje o swoim koncie w Internecie. Może on być wykorzystany jako dowód dochodów przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, pożyczkę lub wynajem.
Departament Obrony oferuje emerytom wojskowym list weryfikujący dochody. Jest on dostępny na stronie internetowej DFAS. Po zalogowaniu się będziesz miał możliwość obejrzenia i wydrukowania listu weryfikującego dochód. Korzystając z linku, możesz wygenerować elektroniczny list na swoje nazwisko, który zawiera Twój adres zamieszkania, adres DFAS oraz miesięczną kwotę brutto Twojej wojskowej emerytury.
Jeśli jesteś członkiem PBGC, możesz również otrzymać Weryfikację Świadczenia Emerytalnego. Aby ją otrzymać, musisz wysłać pisemne upoważnienie do swojego agenta lub opiekuna z PBGC. Możesz również zwrócić się o Weryfikację Świadczeń do specjalisty ds. świadczeń.
